學生貸款貼士：有效管理及償還

近年來，推出了由香港交易所慈善基金贊助的個人理財大使計劃，無疑進一步加強了學生對理財的重要認識和實務操作。該計劃不僅是一次教育推廣活動的結果，同時也折射出當前社會對學生財務處境的重視。學生貸款作為大學生涯中常見的財務工具，能幫助學生支付學費和生活費等開支，對許多人來說竟然是步入高等教育的必要環節。根據資料顯示，學資處的學生貸款在2020/21學年的5個貸款計劃中累計拖欠還款個案達到7,433宗，拖欠款額更達到127.39百萬，這印證了香港大學生經濟壓力較大，部分學生在償還貸款方面存在困難。因此，學生貸款的獲取和管理方式，是大學生必須面對和學習掌握的一項重要技能。

一、政府資助計劃概覽

為了協助大學生應對龐大的學費負擔，香港政府通過學生資助處提供助學金與貸款兩種方式來減輕學生的經濟壓力。助學金不需償還，是根據申請人家庭經濟狀況來核定的無償資助，通常用於支付學費及學習支出。相反，貸款須要償還，並需支付相應的利息和行政費用。因此，對於每一個考慮申請貸款的學生來說，清晰地了解這兩者之間的差異是關鍵。助學金的好處顯而易見，它實際上是學生生活中的一種「免費錢」，而貸款則需要謹慎使用，因為雖然貸款年利率較低，但它仍牽涉到未來的還款壓力，而且不同計劃有其特定的申請資格及條款。面對這些選擇，學生需要從自己的實際情況出發，以最小的經濟負擔選擇合適的方案。

二、學生貸款的利與弊

學生貸款無疑是幫助學生完成學業的重要工具之一，它的主要優點在於為學生提供了低利率的經濟支援，並允許較長的還款期限，這讓許多家庭的財務壓力得以減輕。然而，不可忽視的是，這種經濟援助也伴隨著一些潛在弊端。學生貸款的長還款周期可能會在未來造成一定的償還壓力，使得學生畢業後需要優先考慮還款，而非在職業選擇上完全追尋個人興趣。此外，學生貸款的申請過程以及後續還款的管理亦需要精心計劃和安排。申請貸款不僅僅是提交申請文件而已，還需要了解各項利率和還款週期，並考慮未來的財務規劃。因此，在享受貸款便利的同時，學生也須要接受其所帶來的財務責任和管理挑戰。

三、常見貸款誤區

面對學生貸款，有些學生會陷入常見的誤區。例如，部分學生認為貸款金額並不需要立即償還，所以輕視還款計劃。然而，這種錯誤觀念可能會導致未來的重大財務壓力，從而影響長期的理財規劃。另一誤區是忽視了還款能力與個人長期財務目標的平衡，如置業、結婚或其他重大財務承諾。學生需衡量自身的收入潛力對於貸款還款的影響，而不只是專注於目前的購買力。最後，一些學生可能會將學生貸款資金用於投資等非學術用途，而這些用途可能會增加還款風險。投資市場的不確定性加上學貸必須償還的特性，使得這類行為極其危險。合理使用學生貸款，才能確保其為完成學業服務，而非增加財務負擔。

四、逾期還款的後果

如未能依時償還學生貸款，將導致許多不良後果。逾期還款不僅會增加罰款及附加費用，更可能導致法律追討行動，加速帶來更大的壓力。通常，學資處對延遲還款會先增加逾期利息，隨後可能會對債務人進一步提供法律聲明，甚至最終付諸法律行動追討所有未清欠款、逾期利息及行政費用。這樣的程序不僅涉及到額外的財務支出，還會對貸款人的信貸評級造成負面影響。儘管目前學資處並未將這樣的記錄納入TU報告，但若涉及法律糾紛，這些不良紀錄將被納入個人信用評級之中，並影響未來的貸款申請和金融產品的使用，從而進一步阻礙個人發展。因此，畢業生及早履行還款責任，可以避免陷入困境。

五、貸款貼士：如何科學管理及償還貸款

為了有效管理及償還學生貸款，首先，學生需要科學評估自己的財務狀況。利用如學資處提供的「財務計算機」，可以預先計算在特定還款計劃下，每月可能需要償還的金額，以便全面了解未來的財務負擔，便於早作規劃。此外，「學資處電子通」提供了便捷的數位平台，學生們除了可以查看申請進度，還能制定個性化的還款時間表，以避免任何疏忽。

如逾期還款的嚴重後果所示，依時還款是一個極為重要的責任。學生應該充分利用銀行提供的自動轉賬服務，這項措施不僅可以減少忘記還款的機率，也可避免因遲交而產生的額外費用，讓財務管理變得更加順利。同時，學生切勿高估未來的收入，過於依賴貸款帶來的現金流。在必要時，應考慮選擇一份假期工作或兼職，以增加收入補充日常開支，從而逐步累積償還貸款所需的資金，這對於那些想在不增加負債的情況下完成學業的學生來說尤其重要。

最重要的是，學生應避免掉進使用高息私人貸款來清還學生貸款的陷阱，這不僅徒增利息負擔，還可能掩蓋真正的財務問題。相反，選擇合適的貸款方案如晉領免TU貸款，可針對個人情況作出更靈活、更具成本效益的選擇。在保持自律的同時，學生有必要定期重新評估自身的理財狀況，審慎調整財務策略。

六、晉領免TU貸款服務優勢

晉領財務針對信用記錄不足的學生推出了免TU貸款服務，為解決學生資金問題提供了靈活的途徑。首先，免TU貸款並不要求申請者提供 TU 報告，這對於信用記錄或許不完整、評分不高的學生而言，無疑是極大的便利，能保證他們有機會獲取所需資金。免TU貸款的各項費用都清晰列出，不存在隱性手續費，使申請者可以清楚地掌握自己的財務責任。同時，網上即批貸款免TU方案全程運用網上批核系統，從申請到放款，最快僅需15分鐘，學生就能拿到所需資金，而且無需親自前往，這在學生課業繁忙之時尤其適用。

此外，晉領財務提供的貸款彈性還款選項，可讓學生依據自身經濟狀況選擇還款期限，從4個月至36個月不等，並支持隨時提前還款而不需支付額外罰息。這樣的安排對於希望維持財務靈活性的學生來說，是無與倫比的。晉領財務的免TU貸款最高可達100萬元，足以應對學費、教材費以及日常生活支出的需求，從而使學生能夠將重心放在學業成就上，無需因為金錢問題而分心。簡而言之，這項高效且顧及學生需求的免TU網貸服務成為每位需要經濟支持的學生所能依靠的選擇。若大學生需要迅速且可靠的網上即批貸款免TU方案，選擇晉領免TU貸款無疑是一個明智而安全的選擇。

七、結語

學生貸款對於許多學生來說是邁向學業頂點的有力助推。正確理解及管理貸款，對每位學生都顯得格外重要。除了應該自律還款，確保良好的信譽，還需審慎選擇最符合自身需求的貸款計劃，降低借款對未來計劃的影響。值得考慮的是，晉領提供的私人貸款免TU方案作為安全且具競爭優勢的選擇，可以幫助學生在不增加過多負擔的情況下，順利完成學業。希望每位學生在貸款過程中都能作出最明智的決策，若對貸款或其他財務相關問題感到不安，尋求專業顧問的意見也是一個不錯的選擇。