探討香港樓市中業主貸款與按揭貸款的選擇

在香港的樓市中，房地產貸款的選擇對於業主來說是至關重要的決策。近期，香港樓市因政府於2024年10月放寬按揭上限及銀行下調最優惠利率（P）等措施的推動下，出現復甦跡象。其中，新批出的按揭宗數及貸款金額已連續兩個月上升，這讓許多潛在業主及投資人重新考慮進場。在如此活躍的市場中，業主貸款和按揭貸款作為兩大主要的貸款方案，如何選取適合自己的房貸方案成為了每位業主不得不面對的問題。本文旨在通過分析這兩者的特性、優勢與挑戰，為讀者提供一份有用的指南以選擇最適合的貸款方案。

I. 按揭貸款的特點

按揭貸款是一種需要房屋作為抵押品的傳統貸款形式，特點包括頭按（一按）、二按與加按等抵押類貸款。申請此類貸款通常包括多層次的核查程序，如信用評級、所得審查及壓力測試等，這些都有助於確保貸款的穩定性。這類貸款特別適合收入穩定的業主，因為它提供了對長期居住需要的財務支持。而利率方面，按揭貸款通常較能維持穩定，對投資者來說也是一種更具預測性的選擇。

然而，按揭貸款也存有一定挑戰。申請過程繁瑣，尤其是在壓力測試中，不少申請者常因無法通過而遭到拒絕。此外，為了符合銀行及金融機構的要求，借款人還需提供大量的文件，如收入證明、稅款記錄等，以證明其還款能力。除了申請過程中的問題，借款人還需小心市場的波動對房地產價值和貸款條款的影響。這種貸款模式能否滿足借款者的需求，很大程度上取决於其個人財務狀況及市場的整體趨勢。

II. 業主貸款的特點

業主貸款是一種靈活且不需要抵押的選擇，對需要快速資金周轉的業主來說尤為吸引。它可以覆蓋樓宇估值的8-9成，申請流程中不需要經歷壓力測試，這大大简化了借貸過程。業主貸款最大的優勢在於不需要進行土地註冊處的登記程序，這意味著不會影響現有的房產按揭，避免因二次抵押或加按而導致利率上升或貸款被取消的風險。

此外，業主貸款的用途非常多樣化，適用於各類財務需求，如裝修、業務轉型、資金周轉等。其利率通常低於私人貸款，使業主能以更低的成本獲得必要資金。而且，業主貸款提供的額度通常較高，有助於中小企業面對後疫情時期的資金壓力。在還款條件上，也提供更長的還款期限，賦予業主更多的靈活性和控制權。

然而，業主貸款的無抵押特性也帶來一定風險。由於缺乏抵押品的保護，具有更高的詐欺風險和潛在的高昂手續費。因此，借款人在選擇這類貸款時需格外小心，選擇可靠合規的貸款機構以降低風險。

III. 業主貸款與按揭貸款的比較

選擇合適的貸款方案時，個人資產背景和財務能力必須仔細考慮。兩者的適用範圍和目標用途各不相同：業主貸款更適合短期資金周轉及靈活需求，而按揭貸款則適合長期的居住需求。因此，怎麼選擇適合的方案，應在考量資產狀況、貸款成數及還款條件的基礎上進行。同時，也要小心銀行在申請過程中對文件和審批程序的要求，避免因資料不全而被拒。

IV. 決策建議——業主免TU貸款

選擇合適的貸款方案不僅需考慮利率、還款期及貸款成數等核心因素，還需選擇可靠的貸款機構以防止詐騙。晉領財務提供的業主免TU貸款便是一個值得考慮的選擇。這項產品於市場中的出眾之處在於完美結合免TU審核與靈活的服務設計，尤其適合那些信貸評級不佳但仍需快速獲得資金的借款者。

晉領財務的業主免TU貸款服務擁有以下獨特優勢：

免TU報告：晉領財務不會查看申請者的TU報告，無視借款者的過去信貸評級，確保即便有不良記錄仍可成功申請貸款。這讓借款者享有多一個選擇，不受信貸評級的限制。
透明的費用結構：所有費用公開透明，完全沒有隱性手續費，用戶可以充分掌握貸款所需的每一項開支，確保資金的使用透明且可控。
快速與便捷的貸款申請流程：晉領財務提供全面的網上服務，無需客戶親自前往辦理，快至15分鐘便可核准貸款並即時提現（網上即批貸款免TU）。這些特別適合那些時間緊迫需要立即資金的情況。
彈性的還款方案：借款者可以根據自身的經濟狀況自由選擇還款期限，從4個月至36個月皆可，另可提前還款且無罰息，這對那些需要靈活管理現金流的個人或企業尤為便利。
高額貸款上限：提供高達100萬港元的免TU貸款金額，幫助借款者實現其財務目標，不僅適合個人使用，更對於需要擴充運營資本的中小企業而言是一大福音。

晉領財務的業主免TU貸款是一種大額私人貸款，專為物業業主設計，包括私人屋苑、唐樓、單幢樓、自置公屋或未補地價居屋等各類型物業，不論是個人或聯名物業業主都能申請。其貸款無需樓契抵押，不限物業用途，聯名物業只需一位業主即可單獨申請，也無需在土地註冊處登記，就能靈活套現。對於急需資金周轉的業主，晉領財務的免TU貸款方案是很好的選擇。晉領財務的專業貸款顧問會依據客戶的個別需求，量身定製免TU財務方案，幫助客戶降低申請障礙，獲得最佳貸款條件，同時在財務管理中降低風險。