識別並提防金融詐騙的 5 大方法

近年來，金融詐騙案件數量持續上升，涉及金額龐大，對個人和社會造成嚴重影響。根據投資者及理財教育委員會（投委會）的最新研究，香港的理財能力水平雖然有所提升，但在數碼時代下，金融騙案的增加趨勢依然令人擔憂。投委會推出的「香港理財月2025」活動，旨在提升市民的財務抗逆能力，並對金融騙局提高警覺。這顯示出防範金融詐騙的重要性不僅在於保護個人財產，更在於維護家庭和社會的財務穩定。金融詐騙不僅導致財產損失，還可能影響個人信貸評分，甚至危害家庭和社會的財務穩定。掌握防騙知識是理財的第一步，也是保護自身財富的關鍵。本文將詳細介紹五大防騙招數，幫助讀者識別並提防金融詐騙。

一、5大防騙招數詳解

妥善保護自身資料
個人資料是騙徒行騙的主要工具，保護好這些資料是防範詐騙的基礎。具體措施包括妥善保管銀行帳號、密碼等敏感信息，避免隨意透露。定期更新密碼，並使用強密碼策略，建議密碼長度至少12位，包含大小寫字母、數字和特殊符號。需要注意的是，銀行、經紀行或警方不會主動詢問你的帳戶密碼。此外，避免在公共場合使用不安全的Wi-Fi網絡，以防止個人資料被盜取。對於重要的個人資料，建議使用加密軟件進行存儲，並定期備份。
加強網上交易保安
騙徒常利用假網站、虛假電郵等方式騙取個人資料。防範措施包括使用最新版本的操作系統、瀏覽器和保安軟件，避免點擊不明連結或下載可疑附件。確保網上交易平台的安全性，如使用雙重認證（2FA），並定期檢查銀行帳戶和信用卡交易記錄，及時發現並報告異常交易。對於網上購物，建議使用第三方支付平台，如PayPal或Apple Pay，以增加交易的安全性。
核實對方身份，謹慎處理財務要求
騙徒冒充金融機構或政府部門職員，提出財務或投資要求。應對策略包括不要輕信來電者提供的號碼，主動聯絡官方機構核實身份。對任何要求提供個人資料或財務信息的要求保持警惕。記住，正規機構不會通過電話或電郵索取敏感信息。此外，避免在未經核實的情況下進行大額轉賬或投資。對於任何財務要求，建議先進行書面確認，並保留所有溝通記錄。
提高危機意識，關注最新騙案動態
了解最新騙案手法有助於提高警覺，避免成為受害者。具體行動包括定期關注新聞和官方發布的防騙信息，與家人，尤其是長者，分享防騙知識。善用防騙平台，如香港警務處的「防騙視伏器」和「防騙視伏App」。此外，參加理財教育活動，如投委會的「香港理財月」，提升理財知識和防騙技能。對於社交媒體上的信息，建議多進行交叉驗證，避免輕信未經證實的消息。
忌貪圖高回報投資，選擇合法中介
高回報往往伴隨高風險，騙徒利用貪念引誘受害者。防範建議包括對保證高回報的投資保持懷疑態度，深入了解投資產品。選擇持牌中介機構，如銀行、經紀行或財務顧問。避免參與非法投資活動。此外，定期審查投資組合，確保投資策略符合個人財務目標和風險承受能力。對於任何投資建議，建議先進行獨立的研究和評估，並尋求專業意見。

二、金融詐騙的常見手法與案例分析

冒名借貸騙案
騙徒利用個人資料冒充受害者申請貸款，導致無辜負債。防範措施包括妥善保管個人資料，申請信貸提示的服務，如環聯的免費信貸提示。定期檢查信貸報告，及時發現並報告異常查詢或賬戶開設。對於任何要求提供個人資料的場合，建議先進行身份核實，並保留所有溝通記錄。
電話與網絡詐騙
騙徒冒充銀行、執法部門或中獎機構，誘騙受害者提供個人資料或匯款。防範措施包括保持冷靜，核實對方身份，避免貪念驅使。使用防騙平台評估可疑網址、電話號碼或電郵地址的風險。對於任何未經證實的來電或電郵，建議先進行身份核實，並保留所有溝通記錄。
假貸款廣告
騙徒在社交媒體發布低利率、包放款、快速核貸的假廣告，要求受害者購買點數卡或預先匯款。防範措施包括選擇合法金融機構，警惕任何要求購買點數卡或預先匯款的行為。對於任何貸款廣告，建議先進行身份核實，並保留所有溝通記錄。

三、善用工具與資源提升防騙能力

環聯信貸提示服務
如環聯的信貸提示服務，可在個人信貸報告出現變動時及時通知，防止冒名借貸。定期檢查信貸報告，及時發現並報告異常查詢或賬戶開設。對於任何信貸提示，建議先進行身份核實，並保留所有溝通記錄。
防騙平台與應用程式
使用「防騙視伏器」和「防騙視伏App」評估可疑網址、電話號碼或電郵地址的風險。定期更新防騙軟件，確保設備安全性。對於任何防騙平台，建議先進行身份核實，並保留所有溝通記錄。
理財教育資源
參與投委會的理財教育活動，如「香港理財月」，提升理財知識和防騙技能。定期參加理財講座和研討會，了解最新理財趨勢和防騙策略。對於任何理財教育資源，建議先進行身份核實，並保留所有溝通記錄。

四、善用合規安全的貸款產品

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